10个×1年 = 8% 保理产品
10个×1年 = 8% 保理产品
@sxm520 你这个阅读条款的能力,还是有待加强啊 需要的话,你可以加我,我给你语音讲讲
按你提供的报销数字,应该是社保报销部分抵扣了1万的免赔额,你提供的结算单也证明了这一点。
但是这与合同条款不符:
免赔额由投保人与本公司在订立本合同时协商确定,并在本合同中载明。
本合同中的免赔额,是指在本合同保险期间内,约定应由被保险人自行承担,本公司不予赔付的部分。
被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额,但通过基本医疗保险、ZF主办补充
医疗7.5 和公费医疗获得的补偿,不可用于抵扣免赔额。
保险公司这也没严格执行合同啊!
有房贷压力确实比较难啊,想干什么都掣肘
不过路都是人走出来的,把自己的信息撒出去,广撒网机会自然就出来了
@runa520 癌症患者不告知,直接投保,按《保险法》第十六条,保险公司不承担赔偿责任,不退还保险费!
另外,既然能卖长期险,只要现存的社会秩序还在,这个公司就垮不了!
@zqr_134314 相互保的风险,不是捐那点钱,而是怕它玩不起!
闺蜜没结婚的话,估计是想弄个婚前财产
买个储蓄类的保险产品是一样,预期恒定不怕套牢
考虑私立医院的话,可以去这些医院问问:http://www.qdental.cn/map.html?PDPD_ID=TK000001
对应的 齿科保险
要想长期抗通胀,储蓄型保险了解下
老百姓更希望最优质的医疗和教育资源在公立体系还是在私立体系?
先把保险买好,多运动多喝水
辞职能改变什么?换个公司继续不开心?
让外卖小哥辛苦一下,顺便去旁边药房买盒止泻药?
问:有了医疗险,为什么还需要买重疾险?
答:
1. 因为商业医疗险通常不能保障终身
2. 因为重大疾病容易造成家庭收入减少(能赚钱的人生病了,或者能赚钱的人要),需要一种商业保险来补充家庭收入
问:重疾险的保额怎么确定?
答:
1. 支出法:按家庭的年支出(含房贷)×需要补充收入的年度数
2. 收入法:按被保险人的年收入×需要补充收入的年度数
问:心仪的保额对应的保费无法承担怎么办?
答:优先照顾保额,并调整产品及保险责任
问:按上述保额投保,真发生重疾风险时,够吗?
答:真正到了理赔时,都会后悔当初为什么不买高点,这也解释了,为什么要优先照顾保额,而不是其他项目。
曾接待一名50岁的大姐的保险咨询,她因为甲状腺癌获赔80万,康复后,仍在努力寻找一切可以投保的保险产品。
问:能不能参考朋友的保额,给自己投保重疾险?
答:如果朋友了解保额的计算方法,并且家庭收入、负债、消费习惯……跟你都一样,是可以参考的。
问:为什么同等保额,重疾险的保费差那么多?
答:
1. 不同公司,产品预定利率不同
有的公司(基本是我们耳熟能详的公司)因为历史上的利差损,按2.5%的预定利率设计产品,而有些公司(基本是老百姓没听说过的保险公司)按4.025%的预定利率设计产品。
2. 不同公司,经营费用不同
分支机构多还是少,写字楼豪华还是土鳖,高管年薪高还是低,广告预算多还是少,都需要平摊到保险产品中。
但是保险公司的知名度、写字楼的逼格、分支机构密集……都可以给消费者带来“安全感”,到底值不值得为了这种“安全感”付费,是个人的选择,弄清楚后怎么选都是对的!
3. 不同产品,保障责任不同
人群中发生重疾的概率(经验数据),随年龄的增加而加速攀升,保到60岁和保终身,对保险公司来说,区别太大了。
人生最高风险的年龄段,消费者愿意风险自留的话,保险公司也愿意降低保费,诚不欺也。
是否包含身故责任,也会影响保费。不含身故便宜,因为是纯跟保险公司对赌是否发生重疾这件事。保终身含身故贵,因为赔钱是一定的,只是理赔时间在某个具体的人身上不确定罢了。
但是不见得不含身故责任,便宜的就好,因为还有个风险,叫“猝死”,它不符合任何一项重疾的理赔条件!
经营成本:房租+装修+水电+自己的时间,还有其他的嘛?
开锁、通马桶、洗油烟机的业务对接上了吗?
自己成立个组织
既然回来是必然,晚回不如早回!
如果是普通上班族,医疗险一般考虑最基础的百万医疗,30岁一年的保费也就几百块钱而已!
重疾险需要考虑的点就多一点:
① 体检报告上的异常项目有哪些?这些异常项目,可能会影响产品的选择
② 更看重产品本身的责任,还是保险公司的品牌(尽管不论是否听说过,人身险公司都是安全的),还是希望折中处理?
③ 想保多久?一阵子还是一辈子
④ 是否需要身故责任?想既保病又保死,还是只保病不保死
⑤ 希望产品可以实现重疾多次赔付,还是重疾理赔1次就足够
……
更多内容,可以参考:
《保险的套路与真相》持续更新中……
1 为什么家人用属于骗保或者违法?
医保基金来自大家交上去的钱(主要是年轻人交钱老人用),如果不属于骗保或者违法,“聪明人”会考虑一个家族有一个人交医保,其他人都来借用。说实话,目前的监管力度,尚且担心医保基金穿底,就不用说允许医保卡外借的情况下会发生什么了!
2 为什么别人用不属于偏保或者违法?
好奇从哪里得到的这个结论
3 医保个人账户共用的问题
http://www.guanggoo.com/t/68521#reply7 (6楼)
4 武汉市职工医保解读
https://mp.weixin.qq.com/s/IDg6RF_TAZ18L91Qgw8KIQ
某29岁男性客户,2019年底体检:一切正常;2020年底体检:肺气肿;2021年初复查胸部CT:双肺多发纤维、钙化灶及主动脉硬化,核保结论:拒保!
另30岁男性客户:开始说体检没有任何问题,我给介绍了一款产品,表示满意,但是又想起来数年前体检时查到双侧附睾头囊肿,检查报告却找不到了,我建议换个能能直接核保通过的产品,但是他觉得之前的产品更好,执意要复查后投保之前的产品,自己的身体肯定没问题。复查结果还好,仍是双侧附睾头囊肿,但是告诉我之前有一次体检,因为医生说没事,所以胸部CT报告没去拿,所以这次又做了一次胸部CT,报告第二天才能出来,第二天拍来给我一看:甲状腺结节4a级,告诉我:医生怀疑恶性倾向,建议手术……
多少成年人的投保资格,被一张体检报告取消!
@Mitsuki 有大体薪资水平吗?
说说额度,再说说理财的期限
@xiaonichen 一切以合同为准
你先告诉我具体什么原因住的院,我才能告诉你,有没有可能承保
至于“除外承保”是否可以接受,建议跟那些被拒保的朋友聊聊
至于楼上有兄弟建议买个医疗险就够了,其实呢,投保重疾险,主要也不是为了解决医疗费
说到续保的问题,如果是续保需要审核的产品,直接绕道就行
年纪大了,压力大了,多少有点这种情况
运动、泡脚、听轻音乐
六六直租 app
各个大类账户的资金比例,不同的人有自己的考量,但是大体的思路是分四个账户:
① 现金类:半年内要用的钱,货币基金(类似余额宝、微信理财通……)
② 保障类:未来可能用的钱,分为医疗险、重疾险、意外险、寿险(具体配置思路也会有不同,有疑问可以跟我聊聊)
③ 稳健类:未来肯定用的钱,如子女的教育和婚嫁,夫妻将来的养老
④ 投资类:短期不用的钱,冲击高收益,也能承担对应的高风险
我主要在维护前三个账户
As the People of China, we don't give a shit!
这个收益,看看其他品类吧
27岁以后的几年大踏步下降,从此离不开眼镜了
我就是做保险的,销售误导的重灾区,就是老人去银行办存款,稀里糊涂就办成了保险。
如 @weilanzhidian 所说,其实保险产品到底是什么样的利益,白纸黑字在那里。
合同承诺的,其实都是刚兑的,像 @weilanzhidian 买了安邦,公司名字改成大家了,保险合同还是那份保险合同。
现在的问题是,合同描述的【当北京遇到西雅图】,消费者听完介绍,以为是【东京爱情故事】。
楼上有朋友提到的【要连续交几年,不交不行,5年后才有利息,提前取出会损失本金】,这些内容,业务员其实都应该提前介绍清楚,这不是银行定期存款,任何时候想取出来只损失利息,本金还在。
储蓄险(注意:分红险是一种专门的产品形态,重疾险也可以是设计成分红形式),无敌的功能,就是用于远期现金流的规划:15年后孩子要上大学、20年后孩子要结婚、30年后自己要养老……
三、五年内就要用的一笔钱,或者根本就不知道自己什么时候就会用到的一笔钱,不是大多数储蓄险应该解决或者能够解决的问题。
插一句:香港的很多储蓄险,前五年退保,一分都拿不回来,但这并不妨碍它们是一款优秀的保险产品或者金融产品,也丝毫不会影响富豪们对它们的【挚爱】!
马克一下!
没有生存压力,考虑下保险经纪(不是保险代理)
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