不划算，第一lpr长期看要降，第二万一房价暴跌把房子甩给银行算了

@hhxx_ttxs 房子甩给银行了住哪？ 要是投资的话当我没说

没看懂 先不说没贷款的轻松心态生活不是有贷款可以比的

5%的理财这个哪里有

@find_right 有，但是前提是 大额的理财(100w以上)，定期。

9000*0.05*12*15*30 这个15是啥意思，对了还有复利啊，利滚利，方案一没算利滚利。

贷款买房 其实就是赌 未来，真正有全款肯定全款买房撒。

1. 手上的老本是否一分不使用？
2. 每年5%理财是否能保证？

@abc474 3.3倍杠杆，跌超过30%就成负资产了，房地产泡沫你还怕找不到地方住，那个时候肯定便宜

房子甩银行，不够还清贷款，还欠银行的钱钱。

需要把一个简单经济学问题搞得这么复杂吗，还把个人收入算进来，收入会影响贷款利息和存款利息吗？
贷款买房就是，贷款额为X元，年利率为i1，求还款完时候的本息和
全款买房就是，存款额为X元，年利率为i2，求等同上述周期内的本息和
如果i1=i2，这两个本息和一定是相同的。
但是，一般的房贷都是月计息，而存款不同情况计息，按楼主的说法应该以年为周期计息，那i2要稍大于i1，两者才能相等。
如果贷款本息和大于存款，那全款买房。反之就是贷款买房。
按楼主的i1=5.68，i2=5.0，肯定是全款的方案了

其实现实中，存款利率很难大于房贷的，公积金除外，都是能全款就全款，关键是没钱全款。

咋算的，贷款155W利息155W，这加一起至少都是300W加的债啊。
而且稳定5%的年理财收益哪里找？没风险我不信
每月收入9000，不吃不喝全投出去？自己早就饿死了吧

第一个算法有问题 ， 应该是 15540001.05 的30 次方 = 1554000 4.3 = 6682200

方案1：1554000*1.05^30=6716298元

1. 能全款就全款是理想状态，不能说够全款但是抛开一切的去为了全款而拼尽全力；
2. 贷款+理财的方式，缺少复利逻辑；
3. 不能在理想状态下满打满算；
4. 单看你帖子描述的几个限定条件，如果是我会两个方案折中，这样房贷利息减少、有相对充足的资金参与理财、现金和理财的钱也可以作为风险资金、整体来看相比全款买房会相对灵活、后续还可以按收入和现金进行调整比如提前还款。

方案2:9000*12*1.05^30+9000*12*1.05^29+9000*12*1.05^28+.......9000*12*1.05^2+9000*12*1.05^1
不按月复利计算，不然很麻烦 只能按照年投入9000*12大致估算。结果不会算了

有专门的理财计算器，在应用市场随便下。复利、理财、房贷都能算。基于计算器计算结果更新下方案