协商，不知道降多少，会不会要买理财，才降的多点

之前传言 月底出降存量房贷利率细则。
果然卡着月末最后一天最后几个小时发布了

首付也降为20%了

有点不太理解，看着是重新办一次贷款？然后利率就下来了？

四、金融机构应严格落实相关监管要求，对借款人申请经营性贷款和个人消费贷款等贷款的用途进行穿透式、实质性审核，并明确提示风险。对存在协助借款人利用经营性贷款和个人消费贷款等违规置换存量商业性个人住房贷款行为的中介机构一律不得进行合作，并严肃处理存在上述行为的内部人员。

这就告诉我们，有竞争才是王道，搞转贷的中介们逼你让步

不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，这个什么意思

所以还需要每个贷款人去找银行协商啊，听起来挺麻烦，还未必有效果

算了下，按照人民银行平均降幅0.8个点，每个月少300块钱不到，感觉还没个税见面来得实在

@didudidu 好像现在首套商业是4.1 也就是不得低于4.1

2019/08/20：1年期4.25%，5年以上4.85%
2023/08/21：1年期3.45%，5年以上4.20%

就是2019年9月贷款，现在可以降0.65

要是转贷款，算新贷款，三年内无法提前还款的话，估计吸引力有限

房贷利率=LPR+x+y
x是各地方制定的下限，可以大于零，也可以小于零
y是银行的调整，是大于等于零的，一般就是等于零吧（这个不确定）
现在能调整的就是LPR的下降，和y降到0这部分。
有段时间x是大于零的，现在武汉的x是－0.2

@didudidu
@canrom7
就是当时地方政策的加点X不变
比如说，贷款时加了0.1，现在利率就是4.2+0.1=4.3
而不是不低于4.2－0.2

@EXvision
2种方式，一是转贷，一是直接调整利率
调整利率，贷款期限不用变，接着还就是
转贷的话，可以重新约定还款年限

看专业人士解读

19年。武汉的贷款利率最低下限是上浮10%，按当时算就是49PB。按照现在如果转贷就4.20+0.49=4.69。

哎，只降首套

就是把当年上浮的那部分免除了？

@hooker 又不是不能离婚

公告一发，是不是同时打击转经营贷了？

@chainlee 婚后二套，怎么弄呢

@hooker 我也想知道。。。。我处于这种状况

@hooker 你都说了二套，，还指望降低？

在实施LPR后的首套房贷款利率应该已经随LPR的下降，利率有所下降，这次存量房贷利率降不了什么吧。
LPR之前的房贷，可以申请

降了个寂寞！！

打个比方，如果你2019年在厦门买房，利率为lpr+50，而当时的下限利率为lpr+30bp，那你现在只能调到lpr+30bp。
而如果是在北京买的房，下限利率是lpr+50bp，a客户lpr+100bp，b客户lpr+50bp。
那么a客户最多调到lpr+50bp，b客户不能调。
简单来说就是“限时又限地”，幅度是小于预期的。这里的lpr是贷款按当年算的，而不是目前的利率
像上海大约在2017年左右的时候，很多人的房贷利率都是打八折的，比现在最低的下限还低，大批的上海业主是没法享受这次利好的。 不过和存量房贷利率下调同一时间发生的是存款利率下调。 存量房贷利率下调最后的成本肯定不会是银行承担的，而是所有的储户。
只有存款利率不断下降，银行的成本降低了，才会有空间腾挪给存量房贷业主。
要满足一批人的需求，必定会牺牲另一批人的利益，银行是不可能吃亏的~~~

@Annie_123 是这样的吗，那真是降了个寂寞，果然对平民有大利的政策从来没见过

@sungw 是的啊，我看一个房产专家说的

个人认为，如果我2018年买了首套房，武汉2018年首套房贷4.9%，银行当时利率上浮15%，为5.635%，后转为加点80BP，也就是5.6%；

那么按照存量贷款新政，按新利率加点以后不能低于4.9%，2023年9月贷款执行的5年期LPR为4.2%，也就是相当于加点为70BP；

9月25日去办理时，新利率从2024年开始执行，如果今年内5年期LPR以上还是4.2%的话，也就是我的新利率应该是4.2%+0.7BP=4.9%;

以上是跟银行谈的理想情况，或许银行有自己的解读。

@Annie_123 ,我觉得你的解读，也可能是对的，就是这句”不得低于当时地方房贷利率下限“，主要是利率下限是否算上银行上浮的那部分。

真的没啥诚意 。。。应该覆盖2018到2020之后高位上车的老百姓 。。不论首套二套 很多都是改善 这算有钱人吗 很多首套没啥可降的 一样不想把吃到口里的肥肉吐出来 降毛毛雨吗 经济这么差 失业率这么高 来点大招吧

@xiaorui123 现在新政策 认房不认贷 都算首套 你说怎么理解 国家不恶心人吗 又要骗人上车 救房地产

按我当时浮动15%算，已经算是最低的了，是不是就不会变了。

@skang1911 地方政策上浮的免不了，降的是LPR下降的部分
要是当时银行有另外加点，这个可以减

以 2019 年买首套房计算
利率上浮 20%：实际利率 = 4.9 * （1 + 20%） = 5.88。
2019 年武汉市的最低利率，上浮 10：最低利率 = 4.9 * （1 + 10%) = 5.39。
2023 年 LPR 调整后：当前房贷利率 = 5.38。

8.31政策：【不得低于（ < ）原贷款发放时（2019年）所在城市（武汉市）首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限（5.39）】。
购房人当前情况：5.38（当前房贷利率） < 5.39（2019年武汉市最低利率），所以不会降低。

这个算法，有毛病么？

算了一下，我之前是5.73，贷款了138万，降了2次lpr之后是5.28，又提前还了20万。现在月供是6550块钱。下个月银行最低是能降到4.65，月供大概是6150块钱。少了400。

@gg4104 lpr下降的部分不需要降吧，因为房贷改lpr后不都是一年一变吗。。比如19年的房贷是4.9上浮30%为6.3。。22年房贷随着lpr变为4.6加当年上浮30%的1.47基点，就是6.1。。那这次政策后，能变为多少呢？

@ruanbo 是地方政策加点下限不变。
这次房贷利率下降，主要跟原来固定利率的有关吧
LPR的已经随着降过了

为什么地方加点降不了？

有协商这个条件，看着就发虚，还是静观其变，等案例

我理解的，降低的就是地方加点，但是至于能降到多少，要看贷款办理的时候的政策规定的加点下限。比如现在的下限是-40，再往前是-20，之前可能是0或者+20等。。然后新的贷款就是现在的LPR + 新办的加点。

新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

@ruanbo 没毛病，应该是这样。降了个寂寞

@windydayxt 早些时候，一个亲戚已经找熟人，打了一个报告，说因疫情还不起贷款，然后协商改了利率了。