不方便透露

@kaka3511 哈哈哈哈，过于隐私了吗

稳利宝

活期， 买股票，买房 。

我不理财，才不理我

微众银行活期

换美元 电汇后放券商

存在老婆那里，每个月返利大几百，高利率稳赚！

@SPRO WZ也很低的现在

@Shay1110 哈哈哈，我老公也是这样的

所有的钱，都交了房贷，手上刚刚够生活。哎，一年看着不少，都给银行打工了。

买国债类型的基金

你不理财，财不离你

定投纳指

@Shay1110 可以啊，兄弟！

分成几部分，高低风险搭配，低风险为主

146万大额存单，3.3%单利，可惜明年到期
109万银行R2级别理财，各种期限都有，年化2%到5%之间都有
90万增额终身寿，终身3.5%复利，可惜买少了
17万指数基金，这个过山车
剩下几万货币基金随时用，年化2%以下

90万的增额终身寿，这玩意儿听着怎么不太靠谱。。。这个能纳入家庭固定资产么？

@r121_hb 银行买的，有现金价值表，哪一年退出能拿多少钱都标得清清楚楚，存七年就超过大额存单的利率了，反正现在也没得卖了，后悔买少了也没用

@Risawa r同学是华科校友吗？很厉害存了这么多

换美元，存款利率接近5

经过2024年利率三次下调后，现在增额终身寿只有2.5%，复利，并提供身价保障，外加两个活期理财账户（结算利率3.15%、2.5%，日结算，复利）。
预计明年利率会继续下调，增额终身额的利率届时必然会根据金融监管总管要求继续下降。
保险资产是必然的增值趋势的，从来不会回调。当然前期是缓慢增值的，后期会快速增值（复利）。
具体细项随时可以与我联系。
中国人寿周经理18986052099（微信同号）

1.2再加个国债，其它都不靠谱

@r121_hb 不能说不靠谱，但是要做好非常长期不退保才能达到所说的复利的结果。网上有人算过，差不多30年才可以。如果前10年退保肯定是亏的。20年左右能达到和现在3年定期差不多的复利利率。当然好处就是有固定收益的同时，还多了一份身故赔偿的保障。坏处就是不灵活，时间短就要取钱不如定期存款（天下也没有那么好的事情，同时给你高利率、还有额外身故赔偿）

@Risawa 没有买保险理财的产品。我的保险都是最低保障的，比如意外啊，疾病啊，寿险啊这些，倒没有想过用保险来理财。

@Risawa 另外保险不骗人，卖保险的会骗人。仔细看看7年如果卖掉，能达到定存的利率吗？那不等于保险公司送了一个保险给你，还给销售员提了一笔不少的提成。

大A，手动狗头

@yy_500 那肯定要算清楚啊，我专门做了个excel表格，对比了各个产品的内部收益率（IRR），一般前期都是比不上大额存单利率的，但是几年之后就反超了，我选的产品就是反超速度最快的，五年回本，七年反超大额存单3.3%的利率，之后无论哪年取都不亏，还会越来越赚，直到最后逼近3.5%的复利

我做了很久的功课的，很多保险经纪人和银行推荐的垃圾保险，IRR低的要命，回本还慢，还用所谓保额来忽悠人，其实重要的是现金价值，就是退保能拿到的钱

为了减少减保扯皮或者影响收益，我还特意分成三个30万来买的，就是看中退保方便

@Risawa 好想加你微信取经，哈哈哈哈

@Risawa R姐果然厉害，比保险公司算的还精。

@Risawa R姐是干财务出身的？

以当下情况来看，给出适用几年的理财策略：
1、大额资金分配（金额较大年内容没有流动需求，比例家庭资金60%）
（1）有年化3.5%以上的定期存单（是存单不是保险），可以考虑定存2-3年
（2）没有年化3.5%以上的定期存单，考虑纯债券理财产品年化在短期（月单位）5%以内，长期（年单位）4%上下
备注：（1）（2）适合追求稳定固收类的，如果有长期理财（3年左右）的想法建议买点短期美债（不要买长期）、美股七金花、港股中自己看好的企业、黄金，康波周期明白人都知道。

2、中额资金分配（金额中等季度内没有流动需求，比例家庭资金30%）
（1）购买年化3-4%左右的理财产品，不包含股票、ETF、FOF相关的被动货币基金。
（2）自己找朋友投点项目

3、小额额资金分配（金额小月内没有流动需求，比例家庭资金10%）
（1）购买固收类货币理财产品年化在2-3%左右即可，保障当日存次日可提因对临时情况
（2）投机类参与虚拟货币和NFT有兴趣的小额不做赌狗。

我是按照这个逻辑进行分配

@bluelovemagic 现在哪里还有3.5%的存单，普遍都是2.1%-2.3%

@Risawa 建议R姐再仔细看看条款，增额寿险确实没看到7年就能和7年定存复利持平的产品。看看是不是算错了。

@yy_500 根据自己量来吧，资金量小的分得的本来就少，资金量的可以考虑找私人银行申请。

@bluelovemagic 学习了

@yy_500 现在当然没有啊，是以前买的，所以我说后悔买少了啊

这是我买的那款，第七年末算的复利就已经达到3.349%了，也就是30万本金分三年投入，存七年可以得到36万5691元，已经超过大额存单3.3%的单利了

即使前三年每年存3.3%单利的大额存单，最后第七年末也只能得到30万本金+（10万*0.033*7+10万*0.033*6+10万*0.033*5）的利息=35万9400元，小于第七年末的保单现金价值，从这时候再往后算，每一天都比大额存单的利息多，这还是大额存单一直能保持3.3%的单利的情况，否则大额存单的利息更少

哎，不过现在再算得划算也没用了，买少了，现在也买不了加不了了

保险这种类似于红利基金。有那精力研究利息，还不如多花时间研究下红利etf。
最后保险还不是拿你的钱配置成各种红利股。只不过保险公司比场外基金那种赚钱要稳定。
场外基金千万别买，坑sb的。

@sds0819 不是干财务的，但是平时工作比这难多了，涉及到自己的钱袋子，花这点精力不算啥，这个精力是一劳永逸，买定离手就不用花精力管了

还有，每个人风险偏好不同，就好像本来就有鹰派和鸽派一样，所以当然有人比我赚的多，我也不眼红，只要不要把钱作没了都是好的，我也没那么多精力持续盯盘啥的，反正主业还是上班呐，按每年存钱的速度，那比理财那三瓜俩枣快多了，问渠哪得清如许，为有源头活水来

明间放贷，1分利息，风险就是本金赎回太慢了，基本每年只收到利息。

@whoyourdaday 这种是不是打官司都追不回本金啊

现在无非就是邮政搞的骗人的分红险高一点

@find_right 展开说说

增额寿一直有这类产品，现在仍然有。现金价值从来都是写进合同，代际传递才合适。只是买的晚了，2年前有5%？

大额存单也可以存起点金额，增加流动性。
还有同等利率水平下起点更低的存款类产品，可随时取款，余下的存款按定存利率。利率水平>同期大额存单。
国债也应该配置，个人偏好

@yy_500 缴费期间是无利息的，缴费结束后多年低利息，保险公司在占用你资金，其流动性并不兑付利息。所以适合代际传递，给孩子存着用才合适，自己使用是不划算的，失去了100万的流动性。当然，若现金类资产有2000万，那可能还好。

@access123 哥，是R姐说她买的。看截图5年锁定期，第6年开始有收益，折算出来第七年的现金剩余就有复利3.349%。

@access123 两年前并没有5%，也只是3.5%而已，再早有4%的养老年金，不过那时候也没那么多存款

还是要看产品，有的产品锁定期很长，不划算，十年恨不得才回本，那种确实不值得买，但是假如确定自己这七年用不到这笔钱，那就可以买啊，比如该有的都有了，没什么需要花钱的地方了，我要这100万拿着烫手，不知道该投资什么，这年头想要稳定还高收益的简直痴心妄想，一个不小心就赔了夫人又折兵，所以还不如锁定七年呢，反正只要七年之后取，就比大额存单划算

不烫手，老开心！
这年头，无负债，现金资产增速稳定就老开心了！

买了增额寿顿时引来一个买保险的，厉害啊这帖子

@Risawa R姐V5。权益太高波了，实际收益又高不了债券几个点。
我比较喜欢XIRR，推荐，表会简约点。
不同产品的中期现金价值不同，长期看复利都能无限接近合同约定利率。

@ToyJoy 又学到新知识了，XIRR计算的时候考虑了时间折现，不过好像跟irr差距并不太大？
我在Excel表格中又增加了一行，上面是irr，下面是xirr

@Risawa 就是方便考虑时间价值，用了这个函数。我自己感觉两列就行了。负数投入，正数现值。

间断性炒股，每逢国庆、春节、代表大会股市上涨冲冲喜。