据我所知，医保卡应该是不能透支的。医保卡余额用完了就完了。
你说的第二种情况，要看地区，有两种可能。
1 某些地区，你刷了医保之后，自费部分会按比例进行二次报销，这个主要是公务员的福利，普通人估计是没有的
比如武汉这边省直退休的公务员，拿医保的单子去报销，自费部分还能报销很多。
2 某些地区，有门诊统筹，即你在一个年度内，门诊花费达到统筹起付线之后的部分，还能进行报销。
比如你卡内有1000元，门诊统筹起付线2000，超过起付线之后报销比例60%。
那么你1000刷完，1000-2000的部分虽然全部要自费，但是也应该刷医保卡，积累起付线。等刷到2000以上，就可以进门诊统筹了。当然门诊统筹每年报销额度不高，江苏大概1000-1500的样子。发达省份门诊统筹的较多，武汉暂时没有，湖北省内个别地市在试点。