19.能否为刚出生的孩子投保重疾险和美金储蓄险?
答:可以,一般孩子满15日便可以投保重疾险和美金储蓄险。
19.能否为刚出生的孩子投保重疾险和美金储蓄险?
答:可以,一般孩子满15日便可以投保重疾险和美金储蓄险。
18.香港有些疾病与内地名称不同,其对理赔会有影响吗?
答:不会。保险公司在理赔时,会根据受保人的疾病确诊报告来确定其疾病属性。故名字不同,并不影响理赔。
17.吸烟者戒烟后能降低至正常保费吗?
答:能。在吸烟者戒烟后,只要通过尼古丁测试,便可恢复正常保费。
16.美式分红和英式分红的区别?
答:美式分红,即保费分红,以保费为基础的分红,红利一旦派发,不会加在保额上继续滚存生息;英式分红,即保额分红,即保额分红,以保额为基础的分红,红利一旦公布,便会叠加在保额上继续滚存生息。
15.保单中的终期花红是什么?
答:终期花红常见于英式分红中,是在保单到期/退保/理赔时一次性发放的,在派发完复归红利后的额外红利。
14.保单中的复归红利是什么?
答:复归红利常见于英式分红中,是保险公司每年厘定的可分配盈余。其面值一经公布,便会永久附加在保额上继续复利滚存,在保单理赔/退保/时发放。
13.保单中的终期红利是什么?
答:终期红利常见于美式分红中,是在保单到期/退保/理赔时一次性发放的,在派发完周年红利外的额外红利。
12.保单中的周年红利是什么?
答:周年红利常见于美式分红中,是保险公司每年厘定的可分配盈余。同时,周年红利一般在每个保单周年末发放,其金额一旦公布便不会改变。
11.什么是保单持有人、受保人和受益人?
答:保单持有人,即是具备这张保单全部权利的人,如可以领取分红、更换受益人等;受保人是此份保单中受保障的人,是保险标的,也是唯一不能更改的人;受益人则是被保单持有人/受保人指定,在受保人身故时,有权请求赔偿金的人。
10.客户可以给兄弟姐妹投保吗?
答:不能。投保人与受保人必须是直系亲属,即爷爷奶奶、外公外婆、父母亲、子女之间才可互投。
9.香港重疾险的理赔流程是怎样的?
答:客户需填写“重疾理赔申请书”,并递交疾病确诊报告、个人身份证和港澳通行证复印件即可。若客户在申请理赔前已移民,需保留移民前身份证扫描件及港澳通行证扫描件。
8.香港保单以哪几种货币计价?
答:美元、港币和人民币。一般而言,99%的客户会选择美元保单,因其投资渠道更广、收益更好且更国际化。
7.香港疾病定义和内地的疾病定义是一样的吗?
答:香港保险业未统一规定疾病定义,内地的25种重疾疾病定义则由大陆保险协会和医师协会在2007年规定。总体来讲,就疾病定义而言,香港保险业较内地保险业宽松。如,癌症的定义,内地要求恶性细胞不受控制地增长、扩散、浸润破坏,且可转移,而香港一般要求扩散即可,有些保险公司甚至只要求其有扩散性即可。
6.在香港购置保险,每年交保费需亲自赴港吗?
答:不用。现阶段,客户可在赴港投保时开具香港账户,在每年交保费时,可直接通过网上缴费功能缴交保费。
5.如果在香港购置重疾险或医疗险,在内地医院治疗,能得到理赔吗?
答:能。现阶段,客户在内地所有三甲医院及一些二甲医院就医,均可获香港保险公司理赔。
4.香港保险公司会破产吗?
答:理论上讲,有破产的风险,但实际上基本不会。一方面因为香港保险业监管严格,要求每家保险公司必须超过150%的偿付比(简单来讲,即客户取100块钱,保险公司必须拥有150块),且所有经营一般业务的保险公司必须在香港本土维持不少于其香港一般业务净负债80%的资产和该业务适用的偿付准备金的总和。另一方面香港大多数保险公司都属大到不能倒闭的公司,其只能被兼并,不能倒闭。
3.客户如与香港保险公司发生纠纷,该怎样处理?
答:一方面,客户可要求香港保险索偿投诉局裁决,现阶段投诉局可处理保额在100万港币以下的案件。另一方面,客户可聘请香港律师,诉诸于香港法律。香港是全球闻名的法制社会,在法律面前,人人平等。
2.香港保险理赔需赴香港理赔吗?
答:不用。客户只需在投保时亲自赴港,其余任何关于保单的后续服务及支持,都可以通过其代理人处理。现阶段,香港保险业正在开发电子化理赔系统,在不久的将来,客户只需要在代理人的指导下,上传相关文件,即可快速获得理赔。
1.中国保监会曾发文,指香港保险不受内地法律保护?
答:香港保险确实不受内地法律保护。但,香港保险受香港法律保护。注意,客户如购置香港保险,其必须亲自赴香港投保(父母给未成年子女投保除外)。所有在非香港境内投保的保单,皆为“地下保单”,其不受任何法律保护。
接下来来聊聊香港保险常见的100个问题。
继续更新
总结
综上所述,
你要问我美金储蓄好不好,我说肯定好;
你要问我支不支持美金储蓄,我肯定支持;
你要问我到底要不要做,我觉得你还是先看看自己的情况吧。
从风险和收益来看,
美式分红风险略低,收益自然略低;
英式分红风险略高,收益自然略高。
不过总的来说,保险方案,风险都不高,看看收益就知道了。
从投资标的来看,
美式分红的主要投资标的是固定收益类工具, 像国债、公司债和写字楼等;
英式分红的主要投资标的是权益类工具,像股票。
从结构上来看,
美式分红每年会派发出现金流来,我们可以拿着花,不想花也可以放在保单里,继续复利滚存,但滚存的基础是分红;
英式分红每年也会派发红利,但并不是现金,它的红利会加在保额上,继续复利滚存,滚存的基础是保额。
关于美金储蓄的种类,主要分为两类:美式分红与英式分红。
“美式分红”与“英式分红”,看似高大上,其实非常简单易懂。
美金储蓄真正的应用场景,其实主要还是三类:
教育基金:父母买给小孩,作为小朋友的教育基金,同时兼顾他们的创业活动、生活费等。
养老基金:自己买给自己,作为以后的退休金。
储备基金:一般是生意人买给自己,以分离个人与企业风险:单纯地放一笔钱在海外,留作备用。
同时,在教育基金中,父母往往也会考虑到自己以后退休的需要,故会在孩子的配置中,多放一点钱,将其演化成家庭基金。
@AlanHai
不客气。
关于美金储蓄
接下来再聊聊美金储蓄
美金储蓄非常简单易懂,其实就是一个存钱取钱的过程。
最简单的一个case是,小朋友刚出生,就给他做一笔每年缴费10万美金,5年交完的方案。交完后,我们就假装忘记了有这个东西,然后在小朋友18岁的时候,突然记起来,随后每年取6万美金,一直取到他90岁,取完后账户里还有2000多万美金。
同时,因为美金储蓄是保险方案,所以比较稳,风险低,自然收益也不高。另外,它每年复利滚存,是懒人理财,也没有所得税、遗产税和债务的问题。
总的来说,两个字始终贯穿着美金储蓄:简单。
更简单的一个道理:
当我组成了家庭,有了老婆和孩子的时候,这时我有了1万块,我可能只会丢3000块进别人跟我推荐的那只股票了,剩下的钱,我只会选择放进余额宝里,在攒钱的同时,使用起来也比较灵活。
在这个阶段,我可能更多的是考虑怎么去生活;
而我有100万的时候,我首先会确保家庭风险已转移,配置齐基础的重疾险和医疗险,再拿出部分作中长期的规划,用以解决孩子上学的问题和自己的养老问题,剩下接近一半的钱,我才会拿去放在腾讯的股票里。
在这个阶段,我更多的是考虑在有保障的基础上,怎样去博得更多的财富;
而我有1个亿的时候,再配置好基础的重疾险和医疗险之后,我可能会把剩下的绝大部分的钱,放在中长期的、稳定的投资中,再把一部分钱拿来做财富传承,至于高风险的东西,我可能都不会去碰。
在这个阶段中,我更多的是考虑怎么留住财富,不让其贬值和受损。
所以说,整体的解决方案,在不同的情况,在不同的人生阶段,也是极不一样的。
很简单的一个道理:
当我有了1万块的时候,别人给我推荐一只股票,我要是觉得不错我就直接全买了;
当我有了100万的时候,除非别人给我推荐腾讯,我是不太可能会把100万或者大部分全放进去的;
当我有了1个亿的时候,即使别人给我推荐国家队领头的项目,我都只敢投一部分钱进去。
关于视角
刚刚说到,很多客户的视角,往往只是美金储蓄本身,简单来说,他们只关注两个字:收益。他们兴致勃勃而来,却往往扫兴而归,因为美金储蓄并不能承载得起他们对于收益的梦想。
我们的视角,往往是基于家庭,更多地是考虑家庭整体理财方案。简单来说,我们更关注家庭资产配置的合理性:基本的保障型配置占比多少,中长期稳定的投资占比多少,高风险高回报的上层建筑占比多少。
在这种情况中,客户与我的视角往往是不同的:
客户的视角只是这款产品、这份计划;我的视角是家庭整体的资产配置及理财方案。双方都没有错。
处在不同的人生阶段,面对着不同的情况,我们的视角往往不一样。将上一个层次或者下一个层次的世界,直接交付给客户,他的内心往往毫无波动,甚至还想笑。
在我日常的工作中,经常会发生以下的场景:
客户兴致勃勃:“听说你们的美金储蓄很不错哎,介绍介绍呗。”
我:“好的,美金储蓄的概念是,产品结构是,用途是……。”
客户继续兴致勃勃:“听起来果然很不错的样子,它的收益率是多少呢?”
我:“如果我们的心理预期收益,即每年的复利率是6%左右,且打算中长期持有的话,做美金储蓄是比较合适的。”
客户顿时没有了兴趣:“你们这方案一般啊,收益率这么低,怎么还这么多人买,我自己买股票/基金/比特币都能做到…你们卖的是情怀吗?”
我:“厉害厉害,您这种天才投资者,那肯定是不需要这种储蓄啦,我们来看看重疾或者高端医疗吧。”
在这种情景中,我个人基本上都不会再继续美金储蓄的话题。这并不是因为我词穷,没有合理的、客观的、正确的理由去说服他。
接下来聊一聊美金储蓄的问题。
选择25年缴费期的理由二:三者总保额相差不大。
不同缴费年限的保费总额,看似相差很大,实则相差不多,这是因为时间本身就具有价值。举个简单的例子,今天的1块钱,和过一年后的1块钱是不一样的。因为即使把这1块钱
放银行里,其也有一定的利息,所以1年后就变成1块多。
涉及到时间价值的计算中,我们需要一个贴现值来计算资金现时价值。保守起见,我们选用银行理财产品的年利率作为贴现率计算。在此,个人截取了工商银行理财产品相关信息,以作参考。
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