配置住院医疗险
若父母身体条件允许且年龄不算太大,个人建议可配置永久可续保的住院医疗险。
住院医疗,类似于社保,属于实报实销型,同时其为消费型保险,需每年缴费,而且保费会随着受保人年龄增长而逐年上涨。
它和社保不同之处在于,住院医疗能突破社保的种种限制。简单来说,社保不能报的项目,如标靶药物,住院医疗能报;超过社保报销上限的医疗费用,住院医疗也能报;社保不能提供的看护、理疗等,其也能提供,等等。
那么,住院医疗看似与社保功能重合,我们是不是可以不交社保了呢?
答案是否定的。
社保和住院医疗险可以搭配来使用,让总体费用更低,且更加高效。
因为在住院医疗中,有个叫做“垫底费”的概念。配置社保,让社保先支付“垫底费”以下的医疗费用,使社保发挥作用。同时选择最高垫底费版本的住院医疗,来降低整体的保费。
同时,在住院医疗里面有个概念,叫做“保证续保”。简单来讲,如果我们配置了一份“保证续保”的住院医疗险,那么只要我们想一直持有它,就能够一直持有。
个人认为“保证续保”在住院医疗中,非常重要,尤其是在老年人保障配置中。
很简单一个道理,在父母这个年龄,我们很有可能好不容易挑选到一款可以买得到,而且相对满意的住院医疗险。结果过了几年,我们突然发现不能续保,继续持有该份保障了。而那个时候是我们正需要保障的时候,同时,如果此时再为父母重新配置一份住院医疗,那么由于年龄的问题,更是难上加难。