30岁，楼主买晚了，应该早点买。

消费型的商业保险还是需要配备，但保险公司一般都是在完全健康的情况下才会承保。

保险公司不做赔本买卖

公司买了补充医疗。重疾和意外我都没买

轻松筹大病互助，支付宝相互保可信吗？

@yaoyaozhou 支付宝相互保不靠谱，很多骗保的。后来很多人都退保了。

看了很多重疾险的条款，基本就是得了绝症才赔，钱赔给你也治不好，感觉意义也不大

公司买的团体 自己不晓得咋搞。

看公众号好多推保险的，难怪平安能赚这么多，大家都焦虑的很。。。

推荐大家看看英国保诚危疾首护保，性价比较高。
保障每年会慢慢增长。
举个栗子
30岁，男，无抽烟，保额20万美元，25年缴费，保费3238美元/年，保障终身。
赠送15年保额15万美元(初始保额的75%)。

@Calbon 现在大多都是有孩子之后，有了责任才想到买保险的。

年轻的人买过商业保险，后来也没交了，也算了，就当被忽悠了一趟
现在，每年交深圳户口的重疾，以及相互保
孩子的保险：房子+比特币

@yaoyaozhou 相互保可以当个补充，现在好像一个月两三块钱吧，好像有说每年不超过188元。
问题是没有保障，可能什么没有了。
也可以在网上看看消费型重疾险，保二三十年的定期险。

提个问题： 假设30岁开始买重疾，保30万；50岁后得了重疾，这30万还相当于现在的多少钱？10万？3万？管够不。当然如果买的10年内就得了还是划算的。
2019年的10万和1999年的1万有无区别？

@spark104 从历史表现看，美元通胀低一点，而且我推荐的这个保额会慢慢增长，一定程度上可以降低通胀影响。

@HenryGe 你说的好像是好医保＊长期医疗，这个不错，保证续保6年，我也买了份。
医疗险，要注意续保问题。
这个不错保证续保6年，可以当做重疾险的补充。

商业医保对健康要求很高。过了40岁的，基本8成大不到要求，而且保费高。30岁的，你买不买自己看着办。

公司有商业补充险可以买，有病没病都能买，其他的，身体状况什么保险都买不了，趁健康未满30一定要买重疾～

@aaati
1.关于楼主被某一家保险公司拒保的问题，这里涉及到每家保险公司独立核保的问题，我司一般的处理方法是会一次帮客户投保3家核保稍微宽松并且条款不错的保险公司，投保的时候楼主卡里先不用放钱，所以不用担心扣费的问题，如果能够核保通过，而且不止一家，我们可以选择条款更友好的保险公司来投保。
2.关于楼主30岁出头的年纪，假定35岁，15万撬30万的这样一个杠杆比较正常，因为不知道楼主目前了解的是哪一款具体保险产品名称，但是估计应该是缴费年限20年或30年的，因为在漫长的年限里，一但发生理赔，后面保费豁免（就是保费不用交了），事实上，保险公司从您交第一笔保费开始，就要准备30万随时候命了，万一触发理赔条件，就要按照约定理赔了，而且这几千元/每年的保费放在手上也做不了什么事情，仅仅购买一部手机的价钱，看您比较有保险意识，给全家都上保险了，为什么要让自己落单，留一个风险豁口？

3.对于重疾险，由于诊疗费用目前普遍比较贵，而且我们投保是一个长期的过程，以及后面如果发生患病的情况，除了医疗费用，还有收入的减少，以及康复期的一大笔费用，所以重疾险保额建议多一点，比如50万起。

4.关于医疗险，是消费性保险，可以作为重疾险的附加险，对保额做一个补充，但要注意所购医疗险的延续性，因为部分医疗险产品出来几年可能不再卖了，出现断档的风险

最后介绍一下我们公司：明亚保险经纪股份有限公司，我们和传统保险公司的自己的代理人只能卖自家产品不同，保险经纪人以投保人利益为核心，以合作的几十家保险公司为基础，根据其个性化需求，为投保人量身定制性价比最优的保险解决方案，并提供高品质的风险管理、保险经纪及理财咨询服务。
我们的优势：
1.我们和国内几十家保险公司合作，我们不为任何一家保险公司站台，只忠诚于客户的需求量身定制家庭保障方案
2.针对部分客户碰到的部分保险公司核保严格不能通过，通过我们的努力都能够给到客户一个满意的结果。

@mingya_steven 问一下,公司安排体检的时候说是肺部有微小的结节，复查也没事，这个是不是会影响在保险公司投保?还有在医院的体检结果保险公司会核查吗？之前听说住院才能查到。

@gg4104 中国1999年到2018年公布的cpi你看下
年份 中国通涨率
2018年 2.07%
2017年 1.59%
2016年 2.0%
2015年 1.44%
2014年 1.92%
2013年 2.62%
2012年 2.62%
2011年 5.55%
2010年 3.18%
2009年 -0.73%
2008年 5.93%
2007年 4.82%
2006年 1.65%
2005年 1.78%
2004年 3.82%
2003年 1.13%
2002年 -0.73%
2001年 0.72%
2000年 0.35%
1999年 -1.4%

按照官方公布的cpi，我懒得细算，2018~2019年我大致按3%折算，1.03的20次方 = 1.806，物价难道只上涨了1.8倍？

@dada 确实目前部分保险公司，特别是线上销售的保险公司对肺部结节核保很严格，一旦有结节，很可能就拒保。但是线下还是有不少保险公司相对宽松，一般复查后没事，就没事，不影响投保，这个需要提交前后几次复查拍片的报告，各大保险公司核保部门都是一群医疗背景的人在审核，会有一个评判标准，我们这里有很多客户肺部有结节的情况下也能以标准体（不需要额外加费）投保，还有部分通过加保费等方式也能完成投保，毕竟我们这边合作的保险公司比较多，可选择的余地大，但是有一类肺部结节拒保概率非常大，就是肺部磨玻璃结节，这个被认为有大概率发展成为肺癌，所以拒保率非常高。

关于医院体检部分，医院体检结果保司可以核查到，包括住院、门诊、检查结果医院都有存档的记录，都可以查到，所以在投保前要本着最大诚信原则，做到如实告知。如果买保险的时候有侥幸心理，隐蛮身体的一些状况，就像软件工程师写程序的时候留下各种bug，那将来拒赔的时候就会难受。保险公司大量的拒赔案例就来自于投保人投保前没有如实告知，只要做到如实告知，并且保险公司核保通过，那么保险公司无论多大的保额都必须要赔付，这时候法律一定是站在投保人这边。

@spark104 美国近100年的通胀率在3.3%左右。
中国的cpi官方有一个版本，民间有各种版本各种算法。
有些人说要用M2减GDP来估算，也有人用十年、二十年的早餐价格变化来估算。
可以用热干面的价格来算算看

我们公司有商保，不过没有重疾。

父母这一代的人，这类医疗保险买的都比较少。我们这代人，好像都有保障意识多了。

@Scarlett 我猜应该是公司给你们买的团险（除社保外的，包括团体商业医疗险，意外险等），团险一般不包括重疾，因为重疾险提供的保障范围广，责任比较多，赔付额度高，特别是终身重疾，需要跟随人一辈子，一旦理赔豁免保费（后面不用交了），终身不理赔，身故退保额（比如买50万保额就要给50万），基本可以做到保额100%赔付，所以适合个人自己买，毕竟从公司离职后不能续保的重疾也没有意义，当然现在也有消费型（和车险一样每年买）的重疾，福利好的公司也会给员工加在团体商业险上。
建议趁年轻的时候买重疾，特别是 赔多次增长型重疾险（比如保额50万，第一次赔付50万，第二次赔付60万....），因为随着年纪增长，同样保额，保费比年轻时增加很多，甚至出现倒挂，而且身体或多或少有些毛病，核保麻烦还买不上。
所以我个人的观点，只要各方面条件容许，重疾险应该是想买保险的人首要重视的。

@aaati 一个观点是朋友圈的水滴筹轻松筹等频繁出现的大病重病的筹款深深唤醒了国人的保险意识，事实上每一个筹款的所希望的不高的筹款额（比如10-20万是重疾险的一个基本的起步保额）与最终筹到的款项都有差距 ，甚至差额巨大。所以很多人想到了未雨绸缪，在年轻的时候就给自己买个保险，提前撑把保护伞。微信用户10亿级的量级，影响巨大。

所以 有人推荐一下 二十多最划算的 重疾险 防癌险的吗

相互宝加入了 ，就是等待期较长 好医疗去年买过 今年没买

@goodgreatfine 相互保里面点击更多保障能看到好医保和重疾险。剔除了营销成本，价格还行。而且也方便不需要和营销人员斗智斗勇。

@goodgreatfine 相互保，好医保，还有里面的重疾险不是正好相互补充吗？好医保我一年才149块钱，续保到60岁一年也才1428。里面的重疾险选择也很多有保理赔额度也有保保费的。

@zqr_134314 好医疗里的 重疾险 和住院险 还有防癌险 三个有重叠吗 需要同时都买吗？

支付宝上的 好医保 人保的长期医疗、众安保险的住院医疗、国华人寿的重疾险（保终身）、人保的20/30年保至70岁重疾险 都怎么挑啊？ 眼睛都看花了

@goodgreatfine 我就只买了个相互保当轻松筹用的，用了一段时间后发现性价比很高就买了好医保长期医疗也就是给你说的149那个（具体价格和个人年龄、有无医保有关）；父母买了相互保、好医保长期医疗和重疾。买什么保险看需求和经济能力吧，普通人经济条件允许买一个重疾就行了，相互保和好医保正好补充重疾，而且很便宜买一个挺好的，住院、防癌和相互保、好医保还有公司缴纳的社保部分重叠了，有些鸡肋。

@ganggecz 自己也补充点

@zqr_134314 我和你差不多 ，话说 你怎么知道好医保长期医疗（人保的）和相互宝正好补充重疾，支付宝里面那几个好医保产品看得我眼花缭乱的，傻傻分不清啊

相互保应该可以
保险很贵的原因是：单个业务员覆盖的半径太小，以致于销售成本非常高
现在的互联网模式，这一块应该可以急剧降低
中国平安，如果不是牌照可以卡油。

@goodgreatfine
投保费，保障范围，保障额度。
重疾险保障高，投入大，保障直接威胁到生命的大病。
公司社保保障大部分疾病，好医保配合公司社保，社保范围内用药提高了保额，补充了非社保内用药的赔付。
相互保当轻松筹用，投入极小，用于慈善以及得病了临时筹一笔钱。看到有人用轻松筹不仅不想捐款还想骂一句希望你妈早点死。

因为有同学在互联网保险平台，现在互联网保险现在获客成本，流量成本也是非常高。淘宝京东网购现在20年了，2018年统计的数据显示网购占社会零售总额的23.6%，马云控股大润发/银泰等也是希望线上线下两条腿走路，互联网购物和线下的便利店水果店会长期共存。所以反应到保险行业，尽管现在线上保险占比不高，主要以意外医疗险等短期消费型保险为主，但是互联网保险未来会发展很快，还有类似水滴筹轻松筹其实也唤醒了很多人的买保险的意识，所以长期来看也是互联网保险和线下买保险会一起良性互动发展。

关于相互保，这是个曾用名，现在变成相互宝，一字之差，但是从保险产品（相互保）直接变成互联网会员制的大病互助计划（相互宝）。
之前的相互保是 蚂蚁金服和信美相互保险一起推出的一款保险产品，受保监会严格监管，出现任何状况，有保监会出面兜底
现在相互宝是互联网产品，有蚂蚁金服厚家底罩着也不怕，监管方面比 保险产品肯定要弱。
1.产品思路挺不错，深刻体现了我为人人，人人为我的保险几百年前成立的初衷
2.如同相互宝页面介绍的：相互宝与社保，商保不冲突，可以叠加使用，拥有申报或则购买了其他商业保险都可以加入相互宝。
3.互助金每次分担额非常少，从之前才1毛钱涨到现在好像要1块多每次，一年累计100-200块的样子
4.
如同图片上的产品说明，这个相互宝的缺点显而易见，重度重症，39岁以下30万，但是40-59岁只有10万，这明显回避了一个统计学的事实，及时40-59岁显然是人重疾的高发期，但是保额居然变低，而且60岁后必须退出，没有保障！！！！ 60岁后人们得重疾的概率显然比前面的年龄段更高，但是没有保障，这个时候你再想买保险已经很难。
所以加入互助宝只能满足基本保障，但是远远不够，一份长期多次赔付的高额重疾要远胜于这个相互宝

如同产品所说，相互宝和社保商保不冲突，可以叠加，所以可以作为商业重疾险的一个补充还是蛮不错，但是把这个当做主要保障，还是单薄了一点。如果有相互宝没有买重疾险，经济条件容许可以补上重疾险。

我是前年27岁买的平安的重疾，附加了意外和医疗住院，当时还要求去医院做体检了，貌似过了一定保额都要体检。主要是看到身边亲戚身体情况，做个手术住院后期吃药，即使他们有单位的医保，自己出的钱也不少，于是就早做准备。再想长远点，以后也不希望子女能为自己看病买单，尽量不拖他们后腿，一旦生病我还有个选择权，有保险报销能用好的进口药。。。

@nancy7 是的，基本上重疾险免体检的保额门槛是50万，如果超过50万保额，需要体检；保额50万或者低的时候不要体检。但是随着年龄的增长，基本上达到一个年龄（比如50岁）无论保额是多少，都要体检，所以越年轻买越好，保费便宜，核保容易过。

自己做养老投资是王道，每月1000起步，开始定期定额买债券型基金，舒服的来

@nancy7 是啥产品呀 妹纸能推荐一下嘛

保险里面有教育&养老等年金险，也是定存，目前有最高锁定利率4.025%的年金产品，在保单缴费期后（比如缴满3年/5/10年），保单收益 复利递增，保单终身锁定4.025%的利率，而且需要急用钱的时候流动性好，可以保单贷款，也可以减保或者随时取出现金价值。

@goodgreatfine 支付宝里面剔除了销售成本了。性价比挺高的，传统的保险真的不行。

@goodgreatfine 就是买的重症+轻症的一款，具体名称不说了，避免广告嫌疑，你就看产品说明里面的病症是不是常见高发的，例如冠心病、高血压、糖尿病、脑梗之类等等，他们有的产品里面还混合打包了意外或者其他的，我感觉不划算，不如直接附加意外。当时买的目的很明确就是重症/轻症的。

买重疾建议买香港保险，同等保额情况下，保的疾病种类比国内多，保费也比国内便宜，首十年保额赠送，同时保单有分红，可以抵御一定的通货膨胀，还有多重赔付，各家保险公司的保单设计不同，最少也可以赔到三次，多的达到7次赔付。同时对疾病的定义也比国内宽泛，国内基本到死亡才赔，香港会更人性化，理赔的时间也比国内快，只要确诊就可以理赔，有的公司理赔重疾后还可以领取持续的生活补助，性价比超高。建议再买一份国内的百万医疗险，保费便宜，可以补充医保不足的自费部分，这样就已经对健康有一个比较全面的保障了

社区都变成了买保险的吗，国内除了车险成熟一些，商业险就是瞎搞，那些初中高中毕业的都可以卖保险，他们能卖什么保险，我觉得能从事保险行业的必须是法律专业的专业人才才可以胜任，或者说专业的经纪人，别什么狗屁不通的都来卖保险。

每个人身体健康情况，收入，对未来的规划都不同，国内香港各有利弊，还是应该两地都了解一下，选择满足自己需求的产品。需要资料的朋友，可以分享给你们~~~

我看了重疾险，自己也想买一份，看来看去却看犹豫了。。

买重疾的都是交智商税，有这钱拿来理财多好。。。真有病，买百万医疗险就行了，每年都买。