感觉到有买保险意识的基本就比较晚了。。

@Amelia2018 就跟我的一个朋友说的一样，大多数国人都抱着侥幸心理，觉得这事不会发生在我身上，没有一点风险意识

上个月刚买了！最近同学家横遭变故，老中小都住院，没有商业保险，看着心酸！

买了一份年交的，连续20年

请正确分清消费型保险与分红型保险的区别，大多数分红型保险都是以低回报，花言巧语，高佣金来让保险从业者来忽悠消费者，消费型保险由于年费较低，佣金较低，经常不被保险从业者推荐。
目前大部分的保险从业者也就是个披着保险行业的销售而已，达不到保险经理人的档次，被别人误解为骗子也实属正常了。

更有甚者宁愿去医院花几万几十万也不会买一份保障，这个说法有问题，谁也不是傻子，有收益谁不想搞，关键是概率！发生了赔补，就赚了，没发生，就白花钱。现在新农合和社保也能保障一部分，看各自的风险管理能力了。

那么买保险应该找谁了→_→

@dinggulasi6598 我觉得在支付宝上买保险挺好

社保 新农合就是最好的保险！ 再配置点意外险和医疗险 年轻人一年不会超过1000 老年人贵点。 对于一般人 来说 不要买任何返还型的保险基本上就是骗人了 楼上说什么风险意识啊啥的 问题是很多保险公司推荐的商业险就算你发生了事也基本上没啥用（特别是返还型保险）根本不考虑 被保险人的实际需求 反正就推提成最高的最好还是年年交的。 而且保险公司的医疗险 也不保障一定可以续期的。那种得病就赔30W可累加的意外险 往往价格又很高印象中一年万把块了。 大部分保险 从业人员做着骗人的事没有任何专业度（打着保险的名头销售返还型理财产品 利率又低） 把口碑做坏了 现在又来怪大家没有保险意识 真是呵呵哒

@qskk 有啥推荐的不, 最近正在看保险.

@phoenixfeng 以前没有 保险的话！ 支付宝上面的好医保 和意外险啥的可以买一下 当医保的补充 还有相互宝的话可以全家都加入。 对于一般人 买保险就一个原则 保意外 防止不可预料的事情发生自己无力应对所以自己可以看看相关的产品了根据自己情况再选择 主要买消费型的。 不要想着贪小便宜什么 每年多少钱多少年后返还看着好像一分钱不用花 还有保障的这类产品。 如果自己 钱很多 已经前面那些意外疾病相关的险都买了 还想买点其它的为亲人或者自己以后留点钱做报障的话那些返还型险也不是不能买 这个就看自己了 觉得划得来就买 属于基本需求满足后的提升了。

医疗保险你好好看清楚。本身有任何慢性疾病，甚至前期预兆都是买了无效的，比如血压，血糖偏高等。而且你拿你自己的医保卡给家里其他人买过慢性病的药，呵呵哒，算你倒霉，你这辈子都别想买商业保险了，保险公司都是查得出来的，到时候以这个为借口就会拒绝理赔。

重疾险和意外险是必备。人一生中患癌概率还是很高的，有的说是达到72%，有的说达到30几，最少的也有22%。意外就不说了，没有人知道，明天和意外哪一个先来。
医疗险是可选吧，要注意的是，医疗险绝大多数都是短期的，存在续保问题。
寿险，常常被人忽视，也是一个可选项。对于家庭的顶梁柱来说，这是一种责任，把“我在，照顾好你”变成“你在，照顾好你”。
理财险，关键是要搞清楚该产品的实际年化收益率，预期的收益率，以及实现的可能，其历史表现实际如何。理财险，内地的收益率不行，主要在花式忽悠上下功夫。香港的隽升，可以了解一下，6%左右的年化收益率。

我觉得一个正常点的工薪家庭 保险的合理配置 应该是 重疾+医疗+意外

我自己的配置：
1，消费型重疾：百年人寿惠康保 50W 保额，30年缴费，3500一年，没有保险人豁免；这应该算是最便宜的 消费型重疾了
2，医疗险：0元免赔 2W住院医疗（众安 忘记名字了 220一年）+ 1万免赔的 百万医疗（支付宝-人保的6年承诺续保，320一年）
3，意外险：众安的百万意外 160一年

等有钱了 再补充 寿险；个人看法

1，保险配置的规则
A，优先给劳动力配置，早买早好；预算有限，买消费型保险，承保到70岁，最划算；
B，预算优先给重疾，其次医疗，最后意外；
C，不要抵触保险经纪人，针对 有三高等慢性病，可以让经纪人帮忙寻找合理的医疗保险，并非没有，而是你没有认真寻找
D，保额为家庭总收入的6倍，家庭年收入为20W的，两口之家，两个人的 重疾险保额 配置 50W一人即可；超过的部分，建议多购置几份重疾险
E，避免一份保险包含多份权益，这种万能险，一般保险杠杆都很低，也就是性价比低
F，避免一步到位，全面配置，会导致费用压力过大，一旦断保，就白费了过去多年的累计了

2，选购保险的建议
A，保险不用考虑公司品牌，由于有银保监会存在，加上有保险基金在，所以保险公司即使破产，原有保险条款依旧生效；绝大部分的保险条例 核心的内容 基本一致，只有在售后服务等环节 略有不同；为了特殊极端场景产生的极端风险（国j破产） 而考虑保险品牌，增加预算，个人看法觉得太不划算，拉低了保险的杠杆率。针对不理陪、效率低下等服务类问题；证据充足，找保监会投诉。
具体案例，参考中华联合保险公司的赔付危机处理
B，避开返还型（分红型保险），分红险 是用你的钱 帮你买消费型保险，用你钱的利息 给你分红；固定存30年，还比不上散户的2.5的年化，千万别上当；重视货币购买力的请避坑。

@dingzi 能提前规避风险当然是好的

@Prosure 你只是遇到了少数保险从业者，并不能以偏概全

@zhouph30 关键是我还真就遇到过这样的人，思想非常固执偏激，一口咬定保险就是骗子，我无话可说

@phoenixfeng 个人不建议支付宝上的保险，价格确实非常吸引人，如果你能仔细研究一下他的条款就知道好不好了

@gg4104
@tq199073 有这样的意识很不错！！科学的保险观念就是先大人（夫妻俩），在小孩和老人

我是去年找朋友给自己买了重疾+医疗,前两年家里老人高血压导致的冠心病做手术住院等费用,还有后期长期吃进口药费用维护,医保报销额度非常有限~还是要赶紧趁没有疾病或者住院之前,早点买了要好点~有过重症病史的,现在我想给老人买都被直接拒保了...

学习了。

@tq199073 严重同意，跟我情况差不多

问一哈，家人十年前癌症早期，然后治愈了，之后身体也一直不错(目前49岁)，这种情况下，还能买到重病险吗？

@tq199073 你买的重疾险是到70岁的吗？为什么不买终身呢，感觉70岁以后发病率会很高呢。求教。

@billlowe 这种情况是可以购买的，考虑到年纪大了，重疾险的保费会有点贵

@AQ283J495K6107 感谢！

@vitamin401 我买的重疾是承保到70岁

1，承保到70岁，我大概30年缴费10.5W元,；承保终身，我大概30年缴费16.95W元；差价6.45W元，重疾在70岁之前保险，保的意义会更高，70岁后，我有自信 通过家庭承担风险；所以 没必要在30岁前一步到位，压力过大
2，70岁后的医疗，由于医保性质，费用报销比例高，可以补充购买老年人的防癌险+意外险，来承保这部分的风险
3，重疾 报销一次后，该合同终止，因此我打算缓缓，另外购置另外一份重疾，用于分摊风险，因此保险杠杆越高，对我而言越有利
4，有钱了，再补充寿险，现阶段穷

@tq199073

一家3口下狠心买了重疾险，跟同事亲戚聊天时，都说保险时骗人的，还不如存银行，这个保险是我大学室友推荐的，他去卖保险了，也没好意思说不买了，总感觉得防着，刚好也经历了2个同事重症大家集体捐款看病的，感觉如果没有捐款，那就很困难了，谁能肯定自己不生病呢。

@tiancaige 不用谢，这也是人到30，身体小毛病不断，综合不同言论，结论相同部分的汇总，仅供参考

@qinhongeve 我以前用医保卡给家里人买过好几次降血压的药，后来去医院检查花了上千可以报销啊，公司给买的补充医疗保险。话说医保卡药店消费一般只查的到消费金额，查不到明细吧。

@tq199073 我要纠正一点，重疾保险是可以做成主险：重疾>1:1，这样重疾报销了住院医疗等还是可以继续保障的

@AQ283J495K6107
的确有这种多重保险责任的保险在，但是我购买的重疾和住院医疗、门诊医疗是分开的；所以 这点，根据实际的保险商品而定；这句话，在 百年人寿的重疾上 并不正确

家庭主力重疾险必买，越早越好。