没理解你的意思
你说的银行是指其他商业银行？
支付宝 自己就是一个银行系统啊
在自己系统内走流水 很正常啊

@lcy630409 比如转账给其他银行的人，支付宝自己就是一家银行？

查了下也不是

@find_right 不是。你可以理解是支付宝在对应银行的钱转到个人。支付宝是个中间人。他在银行有账户 里面的钱就叫备付金

@Nlhao 那存零钱里面的钱是从哪里出去的

80%的支付宝用户的资金加上20%的国补券，国补券需要商家自己找国家兑付。

@find_right 没听懂

@find_right
把支付宝理解成有n本账，支付宝用户（包含商户）一本，支付宝在其他银行开设的银行账户各一本。

支付宝用户A的初始金额为0，用户A从自己的招商银行卡转100到支付宝账户，就会记录两本账。

一本就是 招商银行内部 用户A的银行卡 转移100 到 支付宝的招商账户
第二本 就是支付宝内部记账 支付宝招商银行余额100 用户A支付宝账户100

在支付宝里面支付的行为 只有改动第二本，和外部商业银行的账 没有动
只有用户在充值、提现的时候 才会动第一本账

@Nlhao 支付宝里面余额宝可以理解成基金，但是零钱里面的钱可是属于在支付宝里面存着的

再通俗点
你向银行借款100，银行只会记录 你欠银行100

这100 你借给谁了 是你自己记账

@lcy630409 记账可以理解，那零钱里面的钱呢，是支付宝本身的？

@find_right 零钱 就是你在支付宝里面的钱。他这个钱受监管。像以前线下的充值卡。你把钱给他了 。只是现在你可以随时取。

@find_right
零钱 就是你在支付宝里的钱啊
和你在银行里的钱没区别

支付宝做的事就是和银行差不多，转账 收单
转账 收单 这些内部账户的行为不会和外界银行发生资金往来，只有在用户提现的时候才会和外界有关联
这就导致了 支付宝的池子里累计了大量的现金 所有后来要求支付宝也要像银行一样搞备付金了

估计你还没明白支付宝的最初始的逻辑

支付宝 每和一家商业银行谈下合作后 就会在商业银行里开一个账户，和你在银行开的账户没多大区别

你充值到支付宝余额（也就是零钱）的钱，其实就是你把钱转给了支付宝在那家商业银行的账户里
同时支付宝在你的支付宝余额里加一笔 你转过来的钱金额

你通过支付宝支付，其实就是你用你的支付宝账户 转移 一笔钱给了另一个支付宝用户
这个时候 和外部银行是没有关系的

灰色地带，做大了gov也不好管了。